Как россиянам доставляют казахстанские карты на дом

В Казахстане продолжается дискуссия вокруг нетипичных финансовых схем, позволяющих гражданам России получать платежные карты, несмотря на действующие международные ограничения. Издание Nationalbusiness.kz опубликовало вторую часть своего расследования, в которой, помимо ранее описанной виртуальной карты, детально изучена схема получения уже физического, пластикового платежного средства.

Как напоминает источник, в первой части расследования nationalbusiness.kz подробно рассказал, как россиянам предлагают карту Казахстана, которая «будет работать везде — от оплаты ChatGPT до банкомата в Испании». При этом реклама утверждала, что для оформления не требуется ни ИИН, ни казахстанская сим-карта, что является непременными условиями выпуска банковской карты для иностранца в РК. Реклама также заверяла, что карта будет действовать 5 лет, тогда как, согласно правилам, с 1 января 2025 года нерезидентам Казахстана карты выдаются только на один год.

Схема, которую проверило издание, требовала от клиента только номера телефона, загранпаспорта и счета в "Цифра Банке" (бывшем российском активе Freedom Holding Corp., проданном после ухода группы с рынка РФ). Сама карта, как выяснилось, «оформляется в одном из лидирующих банков Казахстана - Freedom Finance», которая на деле является брокерской компанией, а не банком, и входит в Freedom Holding Corp. экс-россиянина, ныне одного из богатейших казахстанских бизнесменов Тимура Турлова (владеет 69,28% акций).

Началом схемы послужило открытие брокерского счета в "Цифра Банке" россиянином Е.К. из Тулы, который никогда не был в Казахстане. Следуя инструкциям чат-бота "София" («Открытие счета происходит через брокера, не по ИИН Казахстана»), Е.К. получил виртуальную карту Visa. Сумма в долларах на его брокерском счете в "Цифра Банке" автоматически отобразилась на виртуальной карте в тенге.

С помощью этой карты Е.К. смог:

• Получить денежный перевод в тенге от гражданина Казахстана без комиссии.
• Отправить денежный перевод на карту казахстанского банка (с комиссией).
• Купить подписку на Netflix (действия, невозможные с картой российского банка).

В новом материале nationalbusiness.kz сообщает: Е.К., получившему виртуальную карту, пришлось выйти из дома и встретиться с курьером, поскольку пластиковую карту доставляют только в крупные города. За отдельную плату он получил стандартный конверт с "банковским" пластиком. На карте присутствовали логотипы Freedom Bank, Freedom Holding Corp. и Visa, а также надписи "Invest cart" и "Freedom Banker Card". На оборотной стороне указан короткий телефон поддержки, аналогичный номеру Freedom Bank Kazakhstan, и алматинский код 7272.

При этом nationalbusiness.kz отмечает, что на пластиковой карточке не выбито имя владельца, а в приложении отсутствует номер банковского счета – IBAN. После получения «физического» пластика в приложении Е.К. появилась вторая, новая карта, с другим номером и сроком действия, но зато уже с трехзначным CVV-кодом и именем владельца.

Издание выдвигает предположение, что обе карты — и виртуальная, и пластиковая — привязаны к одному брокерскому D-счету. Это подтверждается и пояснением чат-бота сервиса: «Основное отличие от обычной карты: открытие через брокерский счет, сама карта будет обычная дебетовая».

Нестандартная ситуация, когда платежная карта выпускается не банком, а «через брокерский счет», побудила nationalbusiness.kz направить официальный запрос в Национальный банк РК. С вопросом "Может ли банк или брокерская компания в Казахстане выпускать карты для нерезидентов (граждан других стран) без получения ИИН?".

Ответ Нацбанка, процитированный в расследовании, категоричен. В соответствии с подпунктом 53) статьи 1З Законом РК "О платежах и платежных системах", эмитентом платежной карточки вправе быть только банки второго уровня или Национальный оператор почты. Соответственно, брокерские компании не имеют права осуществлять деятельность по выпуску платежных карточек.

Кроме того, Нацбанк добавил, что дебетная карточка предоставляет держателю возможность совершать операции в пределах суммы денег, находящейся на банковском счете клиента, что делает обязательным наличие банковского счета при ее открытии.

Nationalbusiness.kz также фиксирует, что при переводе денег со своей виртуальной карты за рубеж Е.К. вводил только 16-значный номер карты, без CVV, срока действия или имени получателя, что указывает на использование системы Visa Direct. Когда корреспонденты попытались совершить перевод в размере 1000 тенге на виртуальную карту россиянина, её 16-значный номер внезапно определился как принадлежащий другому казахстанскому банку, не Freedom.

Таким образом, издание nationalbusiness.kz заключает, что, несмотря на приостановку деятельности Visa и Mastercard в России с марта 2022 года, сложная схема, включающая брокерский счет, карты без ИИН и привязку к счету в российском банке, позволяет гражданам РФ обходить международные ограничения, используя платежные средства, которые, по всей вероятности, имеют запутанное происхождение в казахстанской финансовой системе.